개인투자용 국채 금리 수익률

개인투자용 국채는 개인의 노후 대비 자산형성을 지원하기 위한 목적으로 도입한 국채입니다. 매입 자격한도, 국채수익률, 세부 발행 절차에 대하여 알려드립니다.

 

 

개인투자용 국채

 

 

개인투자용 국채

 

 

개인투자용 국채는 매입 자격을 개인으로 한정하여 발행하는 저축성 국채로 미국‧영국 등 주요 선진국에서 도입‧발행 중이며 우리나라도 ‘23.3월 개인투자용 국채 도입 근거 마련 위한 국채법 개정안 국회 통과, 9.5일 국채법 시행령 개정안 국무회회의 의결되었습니다.

 

현재 국채 발행량의 대부분을 금융기관이 소화하고 있어, 지속적으로 원활한 국채 발행을 위해 수요기반 다변화에 대한 필요와  새로운 형태의 안정적인 초장기(10년, 20년) 투자처를 제공함으로써 개인의 노후 대비 등을 위한 자산형성 지원을 목적으로 도입되었습니다

 

 * 국채 보유비중(’ 23.6월 말): 국내기관 79.4%, 외국인 19.4%, 개인 1.2%

 

 

 

 

 

 

 

매입자격 및 한도

 

ㅇ 매입자격: 전용계좌를 보유한 개인(1인 1계좌)    ㅇ 연간 매입한도: 1인당 총 1억원    ㅇ 최소 매입단위: 10만원

 

 

종목: 10년물 및 20년물

 

 

상환 조건 및 적용 금리

 

ㅇ 만기일에 원금‧이자 일괄 수령    ㅇ만기 보유시 표면금리+가산금리에 연복리 적용

 

 

- 표면금리는 전월 발행한 동일 연물 국고채 낙찰금리 적용

- 가산금리는 시장상황 등 고려 매월 결정‧공표

※ 세제 혜택: 매입액 총 2억 원까지 이자소득 14% 분리과세

 

유통․환매

 

ㅇ 소유권 이전 불가, 상속‧유증‧강제집행*의 경우 예외 인정

* 상속‧유증‧강제집행으로 이전받은 자가 만기 보유 시 가산금리‧복리‧세제 혜택 적용 (상속‧유증은 한도 외로 적용)하되, 개인이 아닌 법인‧단체 등이 이전받은 경우 미적용

 

ㅇ 중도환매는 매입 1년 후부터 신청 가능. 다만, 가산금리․복리․세제혜택 미적용(표면금리에 단리 적용)

 

 

개인투자용 국채 안내

 

 

 

 

 

 

 

 

 

개인투자용 국채 수익률

 

1. 만기 수익률

 

- 표면금리 + 가산금리에 연복리 적용 이자를 지급합니다.

- 표면금리가 3.5 일 경우 10년물 만기 수익률(세전)을 41%, 연평균 수익률(세전) 4.1%이며 20년물 만기수익률은 99%, 연평균 수익률은 4.9%입니다

* 발행 시 가산금리 수준에 따라 만기 수익률, 연평균 수익률은 더욱 높아질 수 있습니다.

 

*이자소득 세율 14%(지방세 포함 시 15.4%, 분리과세 한도 내) 가정

 

2. 중도 환매 수익률

 

- 원금  100% 보장 + 표면금리에 단리 적용 이자를 지급합니다.

- 표면금리가 3.5% 일 경우 보유기간에 관계없이 연평균 수익률(세전) 3.5%을 제공합니다.

 

10년물 보유기간별 수익률

개인투자용 국채-10년물 수익률

 

20년물 보유기간별 수익률

개인투자용 국채-20년물 수익률

 

* 표면금리 3.5%, 중도환매 시 이자소득 세율 14%(지방세 포함 시 15.4%, 금융소득 종합과세 미대상) 가정

 

 

개인투자용 국채 투자 예상 사례

 

 

* 표면금리 3.5% 가정

 

1. 노후 대비 ; 연금 방식 또는 일시 수령 방식

 

사례 1) 40세 ~ 59세까지 20년간  매월  20년물 50만 원 매입 

        ☞  60세 ~ 79세까지 20년간 매월 약 100만 원 수령

 

사례 2) 50세에 20년물 5,000만 원 일시 매입

      ☞  70세에 1억 원 수령

※ 만기 전 사망 시 배우자‧자녀 등 상속 가능 

 

2. 자녀 학자금 마련: 자녀가 성인이 되는 시기에 맞춰 투자 

 

사례 1) 자녀 나이 0세~4세까지 매년 20년물 500만 원 매입

      ☞  자녀 나이 20세~24세까지 매년 약 1,000만 원 수령 

 

사례 2) 자녀 나이 10세일 때 10년물 3,000만 원 일시 매입

     ☞  자녀 나이 20세 될 때 약 4,200만 원 수령 

 

 

3. 목돈 일시 투자: 원금 손실 부담 없이 목돈의 안정적 투자 

사례 1) 10년물 1억 원 매입 → 10년 후 약 1억 4,100만 원 수령 

사례 2) 20년물 1억 원 매입 → 20년 후 약 2억

 

 

세부 발행 절차

 

 

1. 발행주기 : 연 11회(1 ~11월), 매월 20일 액면 발행

*연간 국채 발행한도 등을 감안하여 12월은 개인투자용 국채 미발행

 

2. 발행 방법 : 판내대행 기관 통해 청약 방식으로 모집 발행

 

개인투자용 국채-발행절차

 

 

FAQ

 

 

1. 개인투자용 국채는 전용계좌를 별도로 개설해야만 투자할 수 있나요?

 

☞ 네. 개인투자용 국체 전용계좌에서만 청약이 가능합니다. 계좌개설 및 청약은 미래에셋증권 전 지점 또는 모바일 앱 M-STOCK에서 가능합니다.

 

 

2. 한 번에 투자할 수 있는 최소 금액과 최대 금액은 얼마인가요?

 

☞  1인당 최소 투자 금액은 10만 원씩 정수배이고, 최대 투자가능 금액은 연간 1억 원입니다.

 

 

3. 중도 환매를 한다면 만기상환과 어떤 차이점이 있나요?

 

만기상환과 중도환매 비교

 

 

4. 미래에셋증권에서 매입한 개인투자용 국채를 타사로 이전할 수 있나요?

 

☞  현재 개인투자용 국채를 판매 대행할 수 있는 기관은 미래에셋증권이 유일하기 때문에 타사 이전은 불가능합니다만, 향후 추가 판매대행기관이 선정될 경우 대행기관 간 계좌 이전이 가능합니다. 단, 전 금융기관 내에서 1인 1 계좌만 보유할 수 있습니다.

 

 

5. 청약 후 수량이 미배정될 수도 있나요?

 

☞  청약 수량 배정 기준은 청약 총액이 월간 발행한도 이내일 경우 청약액 전액 배정됩니다. 다만, 월간 발행한도 초과 시에는 소액 청약을 우선으로 배정합니다.

 

 

 

6. 2억까지 분리과세는 언제 매수분까지 가능한 건가요?

 

☞  현재 조특별법상 2024년 12월 31일까지 매수분에 한해 적용됩니다.

(개인투자용 국채의 세재혜택은 조세특례제한법에 따라 12월 31일 매입금액에 한해 적용되며, 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다)

 

 

투자 예상 사례

 

 

맺음말

개인투자용 국채는 2024년 6월 처음 발행하는 장기 투자 상품으로 개인의 노후 대비 자산형성에 기여할 것으로 기대하고 있습니다. 국채 수익률이 크다고는 볼 수 없지만 만기 가산금리와 복리, 세제혜택(분리과세) 등의 이점이 있습니다. 하지만 1년 이내는 중도 환매가 불가능하고 1년 후 중도 환매를 한다면 표면 금리를 단리로 적용하며 세제혜택도 없습니다.

 

그야말로 장기 투자가 가능한 여유돈을 이용해야 최고의 이익을 얻을 수 있는 장기 투자상품이므로 10년 이내 또는 20년 이내 뭉칫돈을 써야 하는 경우가 생길 가능성이 있다면 개인투자용 국채는 그다지 큰 장점이 부각되지 않는 상품임을 인지하고 투자해야 합니다.

 

하지만 개인투자용 국채는 노후 대비 연금을 준비하고 싶거나 자녀 학자금 대비를 목적으로 자산을 준비하고 싶다면 유용할 수 있습니다. 자칫 잘못된 투자로 원금을 날릴 수 있는 다른 상품에 비해 장기 투자를 해야만 하는 상품이므로 자산을 지키고 싶다면 개인투자형 국채를 매입하는 것은 나쁘지 않을 수 있습니다.

 

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